계속되는 고금리 상황에 가계 대출 부담이 점점 커지고 있습니다.
물가는 계속 오르고 임금은 물가 상승률 대비 낮은 상승률을 보이고 있기 때문에 빚을 내 생활하는 사람들이 늘고 있죠.
이런 고금리 장기화 시기에는 빚을 내 당장의 문제를 해결하더라도
이자 부담 때문에 점점 생활이 어려워질 수 있죠.
버티다 버티다 도저히 생활이 어려운 경우 개인회생 절차까지 가게 됩니다.
계속해서 늘어나는 빚을 해결하기 위해서는 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 하는 방법이 필요합니다.
이것을 시작으로 차근차근 빚을 해결해 나가야 하죠.
✅그러나 개인회생자의 경우 신용도가 낮기 때문에 1금융권, 2금융권에서는 대출이 어렵습니다.
이때 불법 대부업 대출이나 사금융 등의 고금리 대출을 다시 이용하게 되는 악순환이 반복될 수 있죠.
이런 상황이 발생하는 것을 줄이기 위해 정부 지원 개인회생자대출 및 2금융 대출 상품을 잘 알아보고 선택하는 것이 중요합니다.
오늘은 개인회생자들을 위한 대출 상품에 대해 살펴보겠습니다.
개인회생자대출 TOP10 한 눈에 보기!
| 대출 상품 | 대출 금리 | 대출 한도 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|
| 햇살론 15 특례보증 | 연 15.9% | 최대 1,000만 원 | 3년~5년 |
| 서민금융 통합 지원센터- 소액 생계비 대출 | 최저 9.4%~15.9% | 최대 100만 원 | 최장 5년 |
| 신용 회복 위원회- 성실 상환자 대출 | 연 4% 이내 | 최대 1,500만 원 | 최장 5년 |
| 노란 우산 – 회생대출 | 무이자 | 최대 2,000만 원 | 최장 2년 |
| 국민행복기금 – 캠코 소액대출 | 연 1.9%~4%대 | 최대 2,000만 원 | 최장 5년 |
| 웰컴 저축은행 – 웰컴 희망대출 | 연 11.9~19.9% | 최소 50만 원~최대 7,000만 원 | 최장 5년 |
| 키움저축은행 – 개인회생대출 | 연 15.9%~19.9% | 최대 5,000만 원 | 최장 4년 |
| 대한 저축은행 – 개인회생대출 | 연 11.4%~19.9% | 최대 5,000만 원 | 최장 5년 |
| 세람저축은행 – 론바로 | 연 11.95%~19.9% | 최대 6,000만 원 | 최장 6년 |
| HB 저축은행 – HB 화이트론 | 연 14.9%~19.9% | 최대 5,000만 원 | 최장 10년 |
대체로 금리가 낮은 정부 지원 대출과 2금융권 대출 상품이며,
사금융이나 대부업 대출은 제외한 리스트입니다.
아래 상세 내용 확인해 보시고 본인에게 알맞은 상품 이용해 보시기 바랍니다.
정부지원 개인회생자대출
1. 햇살론 15 특례보증
서민금융진흥원에서 서민 생활 안정자금을 위해 만든 지원 사업으로써 저신용자를 위해서 고금리 대출을 저금리 대출로 대환 하도록 지원하는 사업이죠.
연체 및 회생 등의 이유로 일반 햇살론 15 승인이 거절된 사람을 위한 상품이기 때문에
개인회생 대출 알아보시는 분들이라면 제일 먼저 확인해 보셔야 하는 정부 지원 상품이죠.
연 15.9% 고정금리로 최대 1000만 원까지 지원받을 수 있습니다.
최초 이용 시에는 500만 원 이내, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능한 상품이죠.
기간은 3년~5년이며
원리금 균등상환 방식이 적용됩니다.
- 연체 등의 사유로 햇살론 15 보증이
거절된 사람 - 개인신용평점 하위 10% (KCB 670점, NICE 724점 이하)
- 연 소득 4500만 원 이하라면 신청 가능합니다.
👇[햇살론 15 특례보증]은 아래 바로가기 링크를 통해 신청가능합니다👇
2. 서민금융 통합 지원센터- 소액 생계비 대출
서민금융진흥원에서 진행하는 서민 생활 안정자금 대출 중 하나인 소액 생계비 대출은
한도가 매우 적은 상품이지만 대출 자체가 어려운 사람들에게 큰 도움이 되는 상품입니다.
- 금리: 9.4%~15.9%
- 최대 100만 원 한도로 진행되는데
- 최초 50만 원, 추가 50만 원으로 받으실 수 있습니다.
- 최장 5년, 1년 단위로 연장할 수 있고
- 원리금 균등 상환 방식으로 진행됩니다.
- 신용평점 하위 20%
- 연 소득 3500만 원 이하
- 도박, 사행성 용도, 상환 의지에 따라서
대출이 거절될 확률도 있기 때문에 채무 조정 상담을 받고 성실하게 갚아나갈 수 있어야 대출이 가능하죠.
3. 신용 회복 위원회- 성실 상환자 대출
신용회복위원회에서 주관하는 성실 상환자 대출은 개인 채무조정 및 법원의 개인회생 제도를 이용해 성실하게 채무를 상환할 사람들에게 제공되는 지원 사업입니다.
금리 연 4% 이내
한도는 최대 1,500만 원이내,
(학자금은 최대 1,000만 원)
최장 5년의 기간 내에서 가능합니다.
원리금 균등 상환으로 진행되며
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아서 6개월 이상 성실하게
상환하거나 - 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람에게 제공됩니다.
- 그리고 개인회생 변제계획 인가를 받아서 12개월 이상 성실하게 상환,
- 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람
- 금융지원기금 출연 주체가 출연 목적에 따라서 지원 대상자로
별도 지정한 사람에 한 해 대출이 가능하니 참고하시면 좋겠죠.
4. 노란 우산 – 회생대출
노란 우산은 소상공인 공제 단체로 잘 알려져 있는데요.
노란 우산에서도 일반 대출 및 의료 대출, 파산 대출, 회생대출, 재해 대출 등 서민 생활 안정을 위해 여러 대출 사업을 진행하고 있습니다.
노란 우산의 회생대출은 무이자라는 파격적인 조건 때문에 개인회생자대출 알아보시는 분들에게 큰 도움이 될 텐데요.
최대 2,000만 원 이내 한도로
최장 2년까지 제공됩니다.
회생 결정 확정일로부터 3개월 이내 신청해야 한다는 점, 체크하셔야 하죠.
일시상환이고 법원으로부터 회생 개시 결정을 받고 확정된 사람이라면 누구나 신청 가능합니다.
5. 국민행복기금 – 캠코 소액대출
긴급생활 안정자금을 낮은 이자율로 대출 가능한 캠코 소액대출은 국민행복 기금에서 진행하는 서민금융 지원 제도 사업으로 신청 자격이 맞다면 저금리로 대출 이용이 가능합니다.
연 최소 1.9%~4%대 금리이며
최대 2,000만 원 이내로 대출 가능합니다.
기간은 최장 5년이며
원리금 균등 상환 방식으로 제공됩니다.
- 한국자산관리공사, 한마음금융, 희망 모아, 국민행복기금, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단업인 신용회복위원회에서 신용 회복 지원을 받아
- 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자 또는
- 완제한 자에 한해 제공됩니다.
- 또한 바꿔드림론, 안전망 대출 1,2를 지원받고
- 6개월 이상 성실 상환 중이거나 3년 내 완제한 자,
- 개인회생 절차에 따라서 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 사람 또는
- 완료한 후 3년 이내인 사람에게 제공되는 대출 상품이니 조건을 잘 확인해 보시기 바랍니다.
2금융권 개인회생자대출
6. 웰컴 저축은행 – 웰컴 희망대출
2금융권 상품으로 인지도가 높은 상품이며 금리가 낮은 편에
속하는 상품입니다.
연 11.9~19.9% 금리로
최소 50만 원~ 최대 7,000만 원 한도로 제공됩니다.
6개월 단위로 계약하고 최장 5년으로 설정 가능합니다.
원리금 균등분할 방식과 만기일시 상환 방식 두 가지 중 선택할 수 있고
- 소득 증빙이 가능한
- 만 20세 이상의 내국인이라면 신청하실 수 있죠.
- 개인회생이나 신용 회복을 진행 중이고
- 파산절차의 면책결정이 확인된 자
- NICE 개인신용평점 300점 이상인 사람에게 제공되는 상품이니
참고하시기 바랍니다.
7. 키움저축은행 – 개인회생대출
채무조정에 있는 사람을 대상으로 진행하는 채무조정 연계 신용대출로 금리가 높고 한도가 크지는 않지만 개인회생자대출이 가능한 상품이기 때문에 조건에 맞다면 이용해 보실 수 있는 사업입니다.
금리 15.9%~19.9%
최대 5,000만 원 한도,
12개월 단위로 계약, 최장 4년까지,
원리금 균등 분할 방식으로 진행됩니다.
- 개인회생 성실 변제자 및 면책 결정자인
- 만 20세 이상의 내국인이라면
- 신청 가능하고 신용점수에 제한이 없다는 점이 특징입니다.
8.대한 저축은행 – 개인회생대출
금리가 낮은 편이고 한도도 높아서 선택의 폭이 큰 대출 상품입니다.
성실 변제 중인 개인회생자들을 대상으로 하는 상품이기 때문에 기준을 잘 확인하시기 바랍니다.
금리 11.4%~19.9%
최대 5,000만 원 한도로
12개월 단위 계약 최장 5년까지 지원합니다.
원리금 균등분할 방식과 만기 일시상환 방식으로 진행되며
- 만 20세 이상 직장인이고
- 개인회생 개시 후 총 변제 회차 중 전월말 현재 최소 20회차 이상 지난 성실납부자 또는 면책자,
- 신용 회복 전체 상환기간의 90% 이상 변제계획에 따라 상황 중인 자에 한해 제공됩니다.
9. 세람저축은행 – 론바로
일반 직장인을 대상으로 하는 사업이며 대출 대상 중 성실 변제 시 개인회생자도 대출 가능한 상품이라 신청해 볼 여지가 있습니다.
금리 연 11.95%~19.9%
최대 6,000만 원 한도,
최장 6년 (1년 단위 계약),
원리금 균등분할 방식, 만기 일시상환 방식, 원금균등분할 방식 중 선택할 수 있고
- 만 19세 이상 급여소득이 있는
- 직장인 (직장의료보험 가입자)이라면
신청 가능합니다.
10.HB 저축은행 – HB 화이트론
대출 기간이 가장 긴 10년으로 설정할 수 있는 상품이기 때문에 장기적으로 상환 계획을 세우실 분들께 좋은 선택지가 될 수 있는 상품입니다.
금리 연 14.9%~19.9%
최대 5,000만 원 한도,
1년 단위 계약으로 최장 10년까지 가능합니다.
원리금 균등분할 방식과 만기 일시상환 방식 중 선택할 수 있고
- 만 19세 이상 내국인이면서
- 소득증빙이 가능한 성실 상환자에 한해서 제공합니다
- 변제 총 회사 충 3/1 이상 납입하여야 하고 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 사람에게 제공되는 상품입니다.
오늘은 개인회생자대출 상품에 대해서 살펴보았는데요.
위와 같은 정부 지원 대출 및 2금융권 대출 상품으로 문제를 해결할
기회를 얻으실 수 있기를 바라겠습니다.
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