최근 고 신용자들 또한 신규 대출 심사 문턱을 넘기 힘든 추세입니다.
그 이유도 은행권 연체율이 급속도로 상승하고 있어 상방 압력이 가해지고 있기 때문인데요.
또한 채권 이율 자체가 상승하는 분위기이기에 금융기관 또한 몸을 사리는 모습이기도 합니다.
고 연봉 및 고 신용평점을 보유하고 있어도 원하는 만큼 차입이 힘든 시기이기에
중 저 신용자 및 연체자, 신불에 해당하시는 분들은 목돈 융통에 막힘이 찾아올 수밖에 없는데요.
이러한 상황에 유용하게 차입이 가능한 거래가 무입고자동차담보대출이 되고 있어 정보를 알려드리려고 합니다.
대출 잘 나오는 곳 TOP5와 더불어 각종 꿀팁까지!
무입고자동차담보대출의 모든 것을 한방에 정리해봤습니다.
그럼 바로 시작하겠습니다!
소득 증빙은 필수일까?
무입고자동차담보대출은 기본적으로 입고 없이 근저당만 설정하여 차주가 기존 그대로 차량을 운행할 수 있도록 합니다.
담보 상품이라 한도도 괜찮게 다뤄질 뿐만 아니라 이율도 일반 신용거래보다는 낮은 편인데요.
또한 무직, 주부, 프리랜서, 저소득이신 분들은 소득 증빙에서 제한을 받아 시중은행 거래가 힘들지만
무입고자동차담보대출은 차량을 통해 추정 소득을 파악하는 만큼 심사에 걸림돌이 생겨나지 않습니다.
그만큼 쉽게 차입 절차를 가질 수 있다는 이야기가 되는데요.
📌다만, 금융사마다 소득 여부에 따라 연리 산정이 달리 이루어지기에
무입고자동차담보대출 본 심사 전에는 여러 곳을 가조회를 통해 비교한 뒤
1%라도 금리를 낮출 수 있는 곳에서 실행하는 것이 바람직합니다.
무직 신불 연체자 가능한 곳 5개
무입고자동차담보대출의 경우 다른 거래와 다르게 신용불량, 무직자, 연체자 또한 가능한 곳을 찾아보실 수 있는데요.
그러나 2금융권은 시중은행만큼이나 연체 기록 등을 중요하게 다루다 보니 신용도가 정상적이지 않다면 거래가 어렵습니다.
이때는 정식 허가를 받은 대부권을 활용해 보시는 것이 좋은데요.
✅개인적으로는 매년 금감원에서 정한 ‘우수대부업체선정’리스트를 확인하고,
해당 업체들 중에서 대출을 받는 것을 추천드립니다.
📌오늘 소개해드릴 5개의 대출은 2금융권에 속한 캐피탈+카드사 상품들입니다.
1. 하나캐피탈 – 원큐자동차대출
대출 금리
연 4.9%에서 16.9% 사이에서 차등 적용됩니다. 이는 고객의 신용등급에 따라 다르게 적용되며, 연체 시에는 약정 이율에 3%가 추가되어 최대 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 부과됩니다
대출 한도
최소 100만원부터 최대 1억원까지 가능하며, 특정 조건 충족 시 추가 한도가 부여될 수 있습니다
대출 기간
최소 12개월에서 최대 84개월까지 가능합니다
상환 방식
원리금균등 분할상환 방식을 택하고 있으며, 중도상환수수료는 3년 경과 후 면제됩니다. 1년 이하의 중도 상환 시에는 계산식에 따라 수수료가 부과됩니다
근저당 설정
근저당 설정과 해지는 대출 종료 시 자동으로 처리되며, 특별한 서류 제출이나 추가 절차 없이 간편하게 이루어집니다
추천하는 이유
하나캐피탈 원큐자동차대출은 다음과 같은 장점 때문에 추천할 수 있습니다:
- 낮은 금리와 높은 한도: 경쟁력 있는 금리와 높은 대출 한도는 이 상품이 많은 사람들에게 인기 있는 이유 중 하나입니다.
- 간편한 근저당 설정: 자동차를 담보로 하는 대출임에도 불구하고, 근저당 설정 및 해지 절차가 간편하게 처리됩니다.
- 유연한 상환 옵션: 긴 대출 기간과 중도상환수수료 면제 조건은 금융 소비자에게 유리한 조건을 제공합니다.
하나캐피탈 원큐자동차대출은 자동차 구입이나 기타 금전적 필요를 위해 자동차를 담보로 사용하는 대출 상품으로서, 편리한 절차와 경쟁력 있는 조건 때문에 추천할 만합니다.
자세한 정보와 신청 방법은 아래 하나캐피탈의 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
2.현대캐피탈 – 무입고 자동차 담보대출
대출 조건
- 차량 소유 기간 및 연식에 따라 대출 가능 여부가 달라질 수 있습니다.
- 본인 명의의 차량이 필수적으로 필요합니다
금리
- 대출 금리는 6.0%에서 6.53% 사이로 설정되어 있습니다
기간
- 최대 대출 기간은 60개월이며, 상환 방식은 원리금 균등상환이 가능합니다.
- 거치 기간에 대해서는 별도로 확인이 필요합니다
한도
- 대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 이는 차량의 가치와 소유자의 신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다
추천하는 이유
- 현대캐피탈 자동차 담보대출은 중도상환 수수료가 0 ~ 2.0%이며, 근저당 설정 해지비용이 없어 경제적인 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다.
- 또한, 대출 조건이 타 대출 상품에 비해 상대적으로 유리할 수 있습니다
이 대출 상품은 본인 명의의 차량을 보유하고 있고, 신속한 자금이 필요한 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
대출 신청은 현대캐피탈 앱을 통해 진행할 수 있으며, 필요한 서류와 자세한 조건은 고객센터나 공식 웹사이트를 통해 확인할 수 있습니다.
3.신한카드 – 무입고 자동차 담보대출
대출 조건
- 대상: 자동차를 소유한 개인
- 필요 서류: 신분증, 차량등록증 사본, 소득증빙 자료(필요시)
- 상환 방법: 원리금 균등상환 또는 거치 후 원리금 균등상환 가능
금리
- 범위: 연 4.75%에서 최고 19.9%
- 특징: 금리는 대출자의 신용도와 차량의 상태에 따라 결정됨
기간
- 대출 기간: 최대 5년까지 가능
한도
- 대출 한도: 최소 100만원에서 최대 5,000만원
- 한도 산정: 차량 가치와 대출자 신용에 따라 달라짐
추천하는 이유
- 속도와 편의성: 신청과 승인 절차가 간편하며, 신한카드 홈페이지, 모바일 앱, ARS를 통해 24시간 신청 가능
- 수수료 부담 최소화: 중도상환 수수료 없으며, 근저당권 설정비용은 신한카드 부담
- 신용도에 따른 유연한 금리 제공: 대출자의 신용 상황에 따라 유리한 금리 적용 가능
이 대출 상품은 자동차를 담보로 하여 상대적으로 낮은 금리로 대출이 가능하며, 대출 조건과 금리가 유연하여 다양한 상황에 맞출 수 있어 유용합니다.
자동차를 담보로 하면서도 차량을 계속 사용할 수 있다는 점에서 많은 이점을 제공합니다.
4. BNK캐피탈 – 오토담보대출
대출 조건
- 대상고객: 자동차 소유자를 위한 신용대출.
- 대상차종: 모든 차종 가능 (수입차 및 영업용 포함, 개인택시 제외).
대출 금리 및 기타 비용
- 대출 금리: 연 7.99%에서 16.50% 사이.
- 취급수수료: 없음.
- 근저당 설정비용: 회사 부담.
- 근저당 설정 해지비용: 고객 부담.
- 중도상환 수수료: 1.5%~2.3% (대출금리에 따라 차등 적용).
- 연체이자율: 약정 이율 + 최대 3%, 법정 최고 금리 이내.
대출 한도 및 기간
- 대출 한도: 최소 500만원에서 최대 5,000만원까지.
- 대출 기간: 12개월에서 최대 60개월.
상환 방식
- 상환방법: 원리금 균등분할상환.
추천 이유
- 신속한 대출 실행: 간편한 설정 시스템을 통해 당일 대출이 가능하며, 광범위한 차종에 대한 담보 제공이 가능합니다.
- 비용 부담 감소: 초기 근저당 설정 비용이 회사 부담이므로 초기 비용 부담이 낮습니다.
- 유연한 상환 옵션: 대출 기간과 금리 옵션이 다양하여 고객의 상황에 맞게 조절 가능합니다.
BNK캐피탈의 오토담보대출은 자동차 소유자를 위한 경제적인 선택지를 제공하며, 특히 급하게 자금이 필요한 경우 신속하게 처리될 수 있는 장점이 있습니다.
상품에 대한 자세한 내용은 BNK캐피탈 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
5. KB캐피탈 – 자동차 담보대출 (내차로)
대출 조건
- 대출 대상자: 자신의 이름으로 등록된 자동차 소유자 (공동명의 제외)
- 대상 차량: 국산 및 수입 승용차, RV, 승합차, 3.5톤 이하 화물차
- 차량 연식: 10년 이내
- 차량 시세: 500만원 이상
대출 금리
- 범위: 연 3.8% ~ 19.9%
- 특징: 금리는 신용평점, 차량 가치, 그리고 대출 기간에 따라 차등 적용됨
대출 기간
- 최장 기간: 최대 96개월
대출 한도
- 범위: 최소 200만원에서 최대 1.2억원
추천하는 이유
- 저렴한 금리: 상대적으로 낮은 금리 범위 제공
- 유연한 한도: 대출 한도가 상대적으로 높아 고가의 차량 소유자에게 적합
- 비대면 신청 가능: 신분증만 있으면 온라인으로 간편하게 한도 조회 및 신청 가능
- 수수료 부담 없음: 취급 수수료가 없으며, 중도 상환 시 최대 2%의 수수료 발생 가능
KB캐피탈의 ‘내차로’ 자동차 담보대출은 자신의 차를 담보로 설정하여 금융 서비스를 받고자 하는 고객에게 유리합니다.
무입고자동차담보대출 (대부업) 신청 과정
- 대부업체로 차입 목적, 자금 용도, 신용정보를 제출합니다.
- 업체 심사를 진행하고 한도와 금리를 산출합니다.
- 무입고자동차담보대출 계약 체결
- 약정 체결 후 지정 은행으로 송금
- 설정된 일자에 맞춰 상환
무입고자동차담보대출은 간단 심사와 절차를 가지기에 오전에 신청할 경우 오후 은행시간 마감 전까지 송금을 받을 수가 있는데요.
그러나 각각 업체마다 다른 이율과 한도를 제시하는 만큼 사전 가조회는 필수입니다.
아래 표는 각 대출 상품의 주요 조건과 특징을 요약한 것입니다.
| 대출 상품명 | 대출 조건 | 금리 범위 | 대출 기간 | 대출 한도 |
|---|---|---|---|---|
| 하나캐피탈 | 본인 명의 자동차 소유자 | 최저 연 3.56% | 최대 60개월 | 최대 1억 원 |
| 현대캐피탈 | 본인 명의 자동차 필요 | 6.0% ~ 6.53% | 최대 60개월 | 최대 1억 원 |
| 신한카드 | 자동차 소유 개인 | 4.75% ~ 19.9% | 최대 5년 | 최대 5,000만 원 |
| BNK캐피탈 | 자동차 소유자, 모든 차종 가능 | 7.99% ~ 16.50% | 12 ~ 60개월 | 최대 5,000만 원 |
| KB캐피탈 | 10년 이내 자동차, 500만원 이상 시세 | 3.8% ~ 19.9% | 최대 96개월 | 최대 1.2억 원 |
무입고자동차담보대출 자격 요건
무입고자동차담보대출은 10년 이내 연식 차종, 20만 이내 킬로수, 신용등급 8등급 내외, 중고차 시세 최소 3백 이상 수준만 된다면 무입고로 심사를 받을 수가 있는데요.
소득 여부에 따라 한도에서도 차이가 있긴 하지만 긴급 자금을 활용할 때에는 유용하기에 오늘 무입고자동차담보대출 정보는 미리미리 숙지해 두시기 바랍니다.
꼭 알아야하는 체크리스트!
1.중도상환수수료 체크할 것
무입고자동차담보대출을 받으실 때에는 중도상환 시 발생하는 추가 이자가 면제인지 몇 프로가 있는지 확인이 필요합니다.
기본적으로 차입은 3년 이내 조기 상환이 될 경우 중상 이자를 부여하는데요.
면제 또는 1% 수준이라면 부담이 다소 낮지만 3% 대가 된다면 거래 자체가 부담스러워집니다.
특히 대부는 별도의 수수료를 요구하는 일이 많기에 무입고자동차담보대출 시 이 부분도 체크가 필요합니다.
2.고리보단 정책자금부터 알아보기
신용거래가 불가한 경우가 아니라면 무입고자동차담보대출 외에도 먼저 햇살론이나 사잇돌2를 알아보시는 것이 좋습니다.
햇살론의 경우 정책자금으로 중저신용자들을 위해 도입된 상품이기에 신용등급이 9등급에 해당해도 절차를 가져보실 수 있는데요.
또한 소득자, 사업자로 구분하여 심사를 진행하고 생활비는 최대 1천5백, 대환은 최대 3천까지 확보해 보실 수 있습니다.
3.사잇돌 병행하여 목돈 만들기
무입고자동차담보대출 전에 목돈이 필요하다면 햇살론과 사잇돌을 병행하여 한도를 확보하는 것도 도움이 됩니다.
사잇돌은 소득상한선이 없고 중금리 상품으로 사용할 수가 있는데요.
연금소득자까지도 폭넓게 심사 대상자로 분류하고 있어 무직이나 주부이신 분들도 고려해 볼 수 있습니다.
그러나 이것마저 거래가 어려울 때에는 여러 상품 가운데 심사 난도가 낮은 무입고자동차담보대출을 우선으로 생각해 보셔야 됩니다.
4. 불법업체 주의
무입고자동차담보대출은 생각보다 다양한 장점을 가지고 있습니다.
일반 오토론의 경우 할부를 시중은행권과 연계된 기관에서 받다 보니 추가 한도를 확보하려 할 때 차입 금액을 낮추게 다루는데요.
반면 대부로 진입할 시에는 무입고자동차담보대출 심사 문턱이 낮고 사안에 따라서는 8등급 이하 평점도 한도를 받을 수 있어 목돈 순환에 큰 도움이 됩니다.
다만 무입고자동차담보대출을 진행할 때에는 자신이 받을 수 있는 차입 금액이 어느 정도인지만 따져볼 것이 아니라 정식 허가를 받은 등록 업체인지부터 살펴보셔야 되는데요.
입고를 요구하거나 법정 금리를 초과하는 고리를 부여한다면 불법 업체일 가능성이 높아 주의하셔야 됩니다.
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