신용불량자 대출
가정 상황이나 피지 못한 사정으로 채무를 갚지 못하는 경우가 발생할 수 있죠.
50만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체하거나 50만원 미만이라도 3개월 이상의 연체를 2번 이상하게 되면 신용불량자가 된다고 합니다.
신용불량자가 되면 정상적인 경제활동에 제약을 받게 되는데요. 신규 대출이나 카드 발급 등 모든 형태의 신용거래를 할 수 없게 됩니다.
신용불량자라도 대출을 받을 수 있는 방법이 없을까요?
늘 그렇듯 방법은 있습니다!
오늘은 신용불량자를 위한 신용불량자 대출이 가능한 10곳을 다뤄보려고 합니다.
각 대출 상품의 조건과 세부 내용을 잘 적어놓았으니 상황에 맞는 대출을 찾는데 도움이 되면 좋겠습니다!
신용불량자 대출 TOP 10
TOP 1 – 햇살론15
햇살론15는 국민행복기금에서 나온 보증 정책서민금융상품입니다.
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 신용불량자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.
신용불량자와 같은 저신용자가 고금리 부담을 줄이는데 최고인 대출입니다.
대출대상(조건)
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3500만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연소득 4500만원 이하
대출한도
- 최대 2000만원
대출금리
- 연 15.9% (단일금리)
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
TOP 2 – 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 보증부 정책서민금융상품입니다.
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 신용불량자를 집중적으로 지원합니다.
신용이 매우 낮은 신용불량자 대출로 적합니다.
대출대상(조건)
- 연체경험등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% (24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 714점 이하
- 연소득 4500만원 이하
대출한도
- 동일인 최대 1000만원 (최초 이용시 최대 500만원 이내, 6개월 정상이용 시 추가대출 1회 이용자격 부여
대출금리
- 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
대출기간
- 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
상환방법
- 원리금균등분할상환
TOP 3 – 소액 생계비 대출
대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 신용불량자분들의 재기를 위한 정책서민 상품입니다.
대출대상(조건)
- 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3500만원 이하자
대출한도
- 1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
- 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능
대출금리
- 연 15.9%
- 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 -> 최저 연 9.9%로 인하
상환방법
- 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)
- 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능
TOP 4 – 국민행복기금 소액대출
국민행복기금에서 신용불량자를 위해 긴급생활안정자금을 빌려주는 서민금융 지원제도입니다.
앞에 말씀드린 3가지 대출보다는 조건이 좀 더 까다롭지만 금리가 더 낮아 대출 조긴이 되신다면 추천드리는 대출입니다.
대출대상(조건)
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유학회사, 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있는 분 또는 3년 이내에 대출금을 모두 상환하신 분
- 바꿔드림론 또는 안전망대출을 지원 받고 6개월 이상 성실상환하신 분 또는 3년 이내에 대출금을 모두 상환하신 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 3년 이내에 완료하신 분
대출한도
- 최대 1500만원 (성실상환 기간에 따라 차등적용)
대출금리
- 연 3~4%
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등분할방식
TOP 5 – 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
신용불량자분들 중에서도 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자 분들을 위한 대출입니다.
대출한도가 크니 빌려야 할 돈이 크다면 이 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다.
대출대상(조건)
- 채무조정 성실상환자 및 면책자 대상 신용대출
대출한도
- 최대 5000만원
대출금리
- 최저 연 15.9% ~ 최고 연 19.9% (내부등급에 따른 차등적용)
대출기간
- 최대 48개월 (12개월 단위)
상환방법
- 원리금균등분할상환
TOP 6 – 새희망홀씨 Ⅱ
개인신용평점 및 소득이 낮은 신용불량자 분들을 위해 은행에서 취급하는 서민 우대대출 상품입니다.
15개의 취급 은행이 있습니다 (국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주)
대출금리, 대출기간, 상환방법은 은행마다 다를 수 있으니 자세히 알아보시길 바랍니다.
대출대상(조건)
- 연소득 3천 5백만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 4천 5백만원 이하)
- * ’24년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하
대출한도
- 3천만원 이내
대출금리
- 연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
- *기초생활수급자,한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대
- ※ 새희망홀씨 긴급생계자금 :1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
TOP 7 – 대한저축은행 개인회생자대출
개인회생, 신용회복위원회 성실납부자를 대상으로 한 신용불량자의 신용회복 상품입니다.
조건이 조금 까다로울 수 있어도 대출한도가 크고, 대출기간이 최대 5년이라 고려해볼 법하다고 생각이 듭니다.
대출대상(조건)
- 개인회생-개인회생 개시후 총변제회차중 전월말 현재 최소”20회차” (총변제기간60개월시) 이상 지난 성실납부자 및 면책자
- 신용회복-전체 상환기간의 90%이상 변제개획대로 상환중인자 (12~120개월)
대출한도
- 최고 5000만원
대출금리
연 11.4% ~ 19.9%
대출기간
- 최대 5년
상환방법
- 원리금균등, 만기일시
TOP 8 – 페퍼저축은행 오토담보 스탠다드론
신용불량자분들을 대상으로 하는 건 아니지만 차를 가지고 계시다면 고려해볼 법한 대출입니다. 대출 자격이 좀 더 널널하고 최대 7천만원까지 가능하다고 하니 고려해보시길 바랍니다.
대출대상(조건)
- 본인명의의 차량을 소유하신 분
- 직장인 또는 개인사업자
대출한도
- 300만원 ~ 7000만원
대출금리
연 9.9% ~ 19.9%
상환방법
- 만기일시 상환
- 원리금균등분할 상환
- 원금균등분할 상환
- (상환방법에 따라 예상 대출금액과 금리가 달라지실 수 있습니다)
TOP 9 – 애플론 통신신용불량자 대출
애플론 통신신용불량자 대출은 핸드폰 요금 미납자 및 서울 보증보험 신용불량자도 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출대상(조건)
- 통신 연체자
- 서울 보증보험 연체자
대출한도
- 100만원 ~ 최대 1000만원
대출금리
- 연 20%이내 (차등적용)
대출기간
- 1개월 ~ 60개월
상환방법
- 원리금균등분할상환
TOP 10 – DJ론 무직자 대출
소득증빙이 어려운 무직자를 위한 대출 상품이지만 신용불량자도 이용이 가능합니다.
대출대상(조건)
- 소득 증빙이 어려운 분
대출한도
- 100만원 ~ 500만원
대출금리
- 연 20% 이내
대출기간
- 1개월 ~ 60개월
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