연체자대출
최근 몇년간 금리가 많이 오르면서 기존 대출에 대한 상환을 못하여 연체자가 되신 분들이 많아 지고 있습니다.
뿐만 아니라 앞으로도 예금금리가 더욱 상승할 것이라는 소문이 돌기 때문에
앞으로 대출이 더욱 힘들어질것으로보이는데요.
특히 기존 가지고 있던 대출에서 연체가 되어 있던 분들이라면
새로운 대출을 내기가 어려우며 신용점수도 낮아지게 된답니다.
연체가 되었다는것은 경제활동에 위기가 있다고 보이기 때문인데요.
하지만 연체 기간과 금액에 따라 신용점수에 영향이 다르기 때문에 잘 알아보셔야 하는데요.
연체가 되어 있으면 대출 조건이 조금 더 엄격하며 이자율이 높을 순 있지만 ,
여전히 대출은 충분히 가능하기 때문에 대출 옵션을 통하여 재정 상황을 개선하고 신용 점수를 회복할 수 있도록 하여야 합니다.
✅ 연체가 되었다고 해서 모든 경제 활동이 불가능한 것은 아니기 때문에
연체자대출이 가능한곳을 찾아보는것이 중요합니다.
나라에서도 연체자등 신용등급이 낮은 국민의 재기를 돕고 더욱 좋은 조건의 대출이 가능하도록 노력하고 있기 때문에
여러가지 정부 사업들을 잘 살펴보고 연체자대출을 선택하셔야 합니다.
아래에서는 다양한 대출 중 연체자대출 가능한곳에 대해서 소개를 해드리도록 하겠습니다.
📌 연체자대출은 크게
- 정부지원
- 2금융권
- 3금융권으로
나누어 소개를 해드리도록 하겠습니다.
정부지원 연체자 대출 상품
1. 햇살론
첫번째는 햇살론 입니다.
햇살론은 저신용, 저소득 서민에게 저금리로 대출을 해주는 정부지원 상품으로
재직기간 3개월 이상, 연소득 3500만원 이하인자는 대상에 해당이 됩니다.
대출금리는 연 11.5%이내로 대출 한도는 최대 2000만원까지 대출이 가능합니다.
👇아래 ‘바로가기 링크’를 통해 햇살론15 공식 페이지로 이동 가능합니다👇
2. 햇살론15 + 최저신용자 특례보증
두번째는 햇살론15의 최저신용자 특례보증입니다.
햇살론15는 서민금융진흥원에서 진행하는 정부지원 대출 사업으로
시중은행에서 대출진행이 어려운 저신용자들을 대상으로
저금리로 대출을 진행하여 경제적 안정을 취할 수 있도록 돕는 상품입니다.
✅일반 햇살론 15와 최저신용자 특례보증 전형 2가지로 나누어 진행이 됩니다.
최저신용자 특례보증은 햇살론15 대출도 진행이 되지 않는 사람을 위한연체자대출 상품입니다.
최저신용자 특례보증 대상으로는
- 일반 햇살론 15 대출이 진행이 되지 않는자여야 하며
- 개인신용평점 하위 10%인자가 해당이 됩니다.
- 개인신용평점 하위 10%는 NICE 점수 724점 이하, KCB 670점 이하입니다.
- 또한 연소득 4500만원 이하이신분들이 대출 대상에 해당이 됩니다.
- 최저신용자 특례보증의 대출금리는 연 15.9%이며
- 최대 한도는 최대 1000만원이며
- 최초 이용시 500만원 이내
- 6개월 이상 정상이용시 추가대출이 1회 가능합니다.
- 대출 상환은 원금균등분할상환으로 진행이 됩니다.
3. 새희망 홀씨2
세번째는 새희망 홀씨2입니다.
새희망홀씨 또한 정부지원 대출 상품으로
시중 1금융권 은행과 정부의 협업으로 진행되는 대출입니다.
나라에서 보증하는 저신용자를 대상으로 1금융권 은행이 낮은 금리로 대출을 진행하는 방식입니다.
새희망 홀씨2는 여러 은행에서 시행중이지만
오늘은[ KB 국민은행 상품]을 기준으로 설명 해드리도록 하겠습니다.
새희망 홀씨2의 대출 조건은 다음과 같습니다.
- 개인신용평가시스템에 대출적격자로 판정된자 여야 하며
- 연간소득 4000만원 이하이거나
- 개인신용평점 20%인 경우 연소득 5000만원 이하인자여야 합니다.
- 또한 증빙소득서류 제출자이거나
- 건강보험료나 국민연금보험료를 3개월 이상 정상 납부액 기준으로
소득금액이 산출되는 자 여야 합니다.
- 새희망 홀씨2의 대출 금리는 연 최저 7.61%부터 최고 연 8.61%이며
- 대출 한도는 최대 3500만원,
- 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
4. 신용회복위원회 소액대출
네번째는 신용회복위원회 소액대출입니다.
신용회복위원회는 개인채무자의 채무조정을 통하여 서민의 안정적인 금융생활을 위해 설립된 특수법인으로
연체자대출을 알아보시거나 개인회생, 파산등을 진행하고 계시는분들이 이용하실 수 있습니다.
신용회복위원회 소액대출을 받기 위해서는
- 채무조정을 받아 6개월이상 성실하게 상환을 하고 있거나
- 최근 3년 이내 상환을 완료한 자가 해당이 됩니다.
- 또한 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아
- 18개월 이상 성실히 상환하고 있거나
- 3년 이내 상환을 완료한 자도 해당이 됩니다.
- 대출 한도 : 최대 500만원
- 대출 금리 : 연 4.0% 이내
- 대출 기간 : 최대 3년
- 상환 방식 : 원리금균등분할
더 자세한 내용은 아래 공식 홈페이지를 통해 만나보실 수 있습니다.
2금융권 연체자대출
5. 하나캐피탈 – 원큐자동차 담보대출
다섯번째는 하나캐피탈 원큐자동차 담보대출입니다.
이는 연체자이지만 본인 명의의 자동차를 보유하고 있는경우 진행가능한 대출입니다.
하나캐피탈 원큐자동차 담보대출은
- 본인 명의 차량을 3개월 이상 소유하고 있는자가 해당되며
- 대출금리는 연 최저 5.9%부터 최고 연 19.9%입니다.
- 대출 최대 한도는 1억원이며
- 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
6. KIWI뱅크 – 비상금 대출
여섯번째는 KIWI뱅크의 비상금 대출입니다.
KIWI뱅크의 비상금 대출은
- 소득조건이 없는 대출로
- 직업이나 소득에 관계없이
- 당사의 개인신용평가 심사기준을 충족하는 자는 해당이 됩니다.
- 대출 금리는 연 최저 8.9%부터 최고 연 19.9이며
- 최대한도는 300만원
- 상환방식은 마이너스,만기일시상환입니다.
기타금융권 연체자대출
7. 리드코프- 신용대출
일곱번째는 리드코프의 신용대출입니다.
리드코프의 신용대출은 높은금리이긴하지만 대출한도금액이 높은 편이기 때문에 많은분들이 이용하시는 상품입니다.
- 리드코프의 신용대출은 만 20세 이상 만 60세 이하이면 대출대상에 해당됩니다.
- 대출 금리는 연 최대 20% 이내이며 최대 한도는 3000만원입니다.
- 상환방식은 원금 자유상환입니다.
8. 랜딧 – 직장인신용대출
여덟번째는 랜딧의 직장인신용대출인데요.
랜딧의 직장인신용대출은 P2P대출로
은행같은 중개자가 없는 상태로 대출자와 투자자가 직접 대출거래를 하는것을 말합니다.
랜딧의 직장인신용대출은
- 만 20세 이상의 내국인이거나
- 재직기간이 3개월 이상인자
- 연소득 2400만원 이상인자는
대출대상이 될 수 있습니다.
- 대출 금리는 연 최저 5%부터 최고 19.9%입니다.
- 대출 최대한도는 최대 5000만원이며
- 상환 방식은 원리금 균등상환입니다.
9. IT 전당포
아홉번째는 IT 전당포입니다.
전당포는 물건을 맡기고 금액에 해당하는 돈을 빌려주는곳을 말하는데요.
IT 전자기기를 주로 맡김으로써 돈을 빌리는것을 말합니다.
IT 전당포는 물건을 담보로 하여 대출이 발생하기 때문에
신용도나 연체여부와 상관없어연체자대출로 많은분들이 이용하신답니다.
IT 전당포의 최대 한도는 담보 물품가액에 따라 결정이 되며
대출 기간은 담보물건을 회수하는 시점까지 입니다.
10. 담보대출 & 보험계약 대출
열번째는 담보대출이나 보험계약 대출등을 이용하는 방법입니다.
담보대출의 경우 은행이 담보물을 잡고 대출을 진행하는것을 말합니다.
연체자라도 본인 명의의 부동산등 담보 설정이 가능한 물건을 담보로 맡기고 대출을 받는것을 말하는데요.
연체자인 경우에도 담보를 끼기 때문에 금융권에서 위험부담이 줄어 다른 대출에 비해 조건이 까다롭지 않은것이 특징입니다.
보험계약대출은 자신이 가입한 보험 회사를 통하여 대출을 받는것을 말합니다.
연체자라고 하더라도 개인이 가입되어 있는 보험을 담보로 대출을 받는 것이 가능합니다.
✅보험을 해약하지 않고 해약환급금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
가입한 보험사마다 대출금리나 해약환급금 범위가 다르기 때문에
해당 보험사를 통하여 확인하시고 대출을 진행하시면 된답니다.
또한 본인명의의 예금이나 적금을 담보로 하는 대출 상품을 통하여 대출을 진행하실 수 있습니다.
금융권마다 예금,적금 상품이 다르며 담보로 진행할 수 있는 상품이 다르기 때문에 해당 금융권에 문의를 하셔야 하는데요.
보통 예금이나 적금,신탁 상품의 95% 내외 한도로 진행이 됩니다.
통신등급을 활용한 비상금대출도 진행할 수 있습니다.
통신비 연체 이력만 없다면 대출 신청이 가능하며
한도가 낮지만 금리 또한 낮아 소액 연체를 하고 계신 분들이라면 유용하게 이용하실 수 있습니다.
+ 연체자 대출 한눈에 정리
| 대출상품 | 대출금리 | 대출한도 | 대출 조건 |
|---|---|---|---|
| 햇살론 | 연 11.5% 이내 | 최대 2,000만원 | 재직기간 3개월 이상, 연소득 3,500만원 이하 |
| 햇살론15 + 최저신용자 특례보증 | 연 15.9% | 최대 1,000만원 (최초 500만원) | 개인신용평점 하위 10% (NICE 724점 이하, KCB 670점 이하), 연소득 4,500만원 이하 |
| 새희망 홀씨2 | 연 7.61% ~ 8.61% | 최대 3,500만원 | 연간소득 4,000만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20% (연소득 5,000만원 이하) |
| 신용회복위원회 소액대출 | 연 4.0% 이내 | 최대 500만원 | 채무조정 후 6개월 이상 성실 상환 또는 최근 3년 이내 상환 완료, 개인회생 변제계획 인가 후 18개월 이상 성실 상환 또는 3년 이내 상환 완료 |
| 하나캐피탈 원큐자동차 담보대출 | 연 5.9% ~ 19.9% | 최대 1억원 | 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 |
| KIWI뱅크 비상금 대출 | 연 8.9% ~ 19.9% | 최대 300만원 | 소득 조건 없음, 직업이나 소득에 관계없이 당사의 개인신용평가 심사기준 충족 |
| 리드코프 신용대출 | 연 최대 20% | 최대 3,000만원 | 만 20세 이상 만 60세 이하 |
| 랜딧 직장인신용대출 | 연 5% ~ 19.9% | 최대 5,000만원 | 만 20세 이상의 내국인, 재직기간 3개월 이상, 연소득 2,400만원 이상 |
| IT 전당포 | 담보물건에 따라 결정 | 담보물건에 따라 결정 | 담보물건을 맡김, 신용도와 연체 여부 무관 |
| 담보대출 & 보험계약 대출 | 보험사별 다름 | 담보물건에 따라 결정 | 본인 명의의 부동산, 예금, 적금, 보험 등을 담보로 설정 |
이처럼 아주 다양한 상품을 통하여 연체자대출이 가능한데요.
연체자대출을 잘 알아보고 진행하시기를 추천드리지만 연체자가 되지 않도록 신용관리를 꾸준히 하시는것이 가장 중요합니다.
건전한 신용카드 사용 습관과 정기적인 신용점수 확인 및 관리를 통하여 신용 회복 하셔서 대출을 더욱 편하게 이용해보시길 추천드립니다.
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