최근 높은금리로 인하여 대출이자를 내기에도 버거워 하시는 분들이 많이 계시는데요.
그로 인하여 채무통합대환대출에 대해서 관심이 날로 높아지고 있습니다.
그래서 오늘은 채무통합대환대출에 대해서 알아보고
채무통합대환대출조건에 대해서도 소개해 드리도록 하겠습니다.
📌 채무통합대환대출이란
여러군데 흩어져 있는 기존 대출을 조건이 비슷한 하나의 상품으로 합치는것을 말합니다.
채무통합대환대출을 진행함으로써 신규대출이 되기 때문에
상환기간이 늘어나게 되고
이로 인하여 월 납입금이 줄어들게 됩니다.
또한 대출 갯수가 줄어 들기 때문에 신용점수 상승에 효과가 있으며 향후 추가 대출도 가능하다는 장점이 있습니다.
이처럼 대략적인 설명으로는 아마 감이 잘 안잡히실 수도 있습니다.
아래에서는 일반적으로 진행되는 채무통합대환대출의 순서는 어떤지를 살펴보고,
각 단계별로 추천하는 대출 상품에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
바로 시작합니다!
채무통합대환대출 기본 순서
채무통합의 경우 보통은 제 2금융권에서 가능하기 때문에 금리가 높다는 단점이 있는데요.
그렇기 때문에 대부분
- 제 2금융권을 통하여 채무통합을 진행하고
- 이후 정부 지원 대출을 통하여 대환 대출을 실행하게 됩니다.
대환대출이란 기존 대출금리를 낮추기 위하여 새로운 대출을 받아 기존대출을 갚는 형태를 말합니다.
대환대출의 목적은 금리 낮추기 인데요.
그렇기 때문에 마지막 단계에서는 저금리 정부 대출을 활용하는 경우가 많은 것입니다.
채무통합대환대출 자격 조건
채무통합대환대출 자격요건은 주관하는 기관,은행에 따라서 자격 조건이 다른데요.
하지만 일반적으로
✅ 직장인의 경우
- 4대보험 적용 근로자
- 재직기간이 3개월 이상인경우
- 연소득 2000만원 이상인 경우 자격요건을 충족하게 됩니다.
✅프리랜서,사업자인경우
- 소득증빙 가능기간이 6개월 이상이어야 하며
- 소득증빙이 가능하여야 하고
- 연소득 2000만원 이상이어야 합니다.
2금융권 채무통합대환대출
제 2 금융권 채무통합대환대출 상품으로는
OK 저축은행 갈아타기 OK론, SBI 저축은행 중금리, P2P 채무통합 8퍼센트, JB 우리캐피탈 대환대출등이 있습니다.
하나씩 자세히 알아보겠습니다.
1. OK 저축은행 – 갈아타기 OK론
OK 저축은행 갈아타기 OK론은
최대 5000만원 대출한도로 진행이 되며 대출기간은 최대 10년입니다.
대출금리는 최저 연 18%로 높은편이기 때문에 , 개별적으로 대출 이자 납입이 가능한지를 꼭 확인해 보셔야 합니다.
다만 금리는 신용등급에 따라 달라질 수 있기 때문에 금리를 비교해보시길 추천드립니다.
대출 자격으로는
- 타사 대출을 이용중인 신규, 기존고객이면서
- NICE 신용점수 351이상인자 입니다.
대표적인 2금융권 대환대출인 OK 갈아타기론의 공식 신청 페이지는 아래의 링크를 통해 만나보실 수 있습니다.
2. SBI 저축은행 – 중금리 대출
SBI 저축은행 중금리는 신용대출이자 대환대출 상품으로 비교적 낮은 금리로 이용할 수 있는데요.
금리는 연 7.9%부터 최대 17.5%이며 대출한도는 최대 1억 5천만원입니다.
대출한도가 높은만큼 채무통합대출로 이용하시는 분들이 많이 계시답니다.
SBI 저축은행 중금리 대출자격은
- 직장인이자
- 재직기간이 6개월 이상이며
- NICE 신용점수 350점 이상인자 입니다.
3. 채무통합 8퍼센트
P2P 대출인 채무통합 8퍼센트는 대출 신청부터 승인까지 비대면으로 진행하기 때문에 편하게 이용하실 수 있는데요.
- 만 20세 이상의 내국인으로서
- 소득증빙이 가능한 직장인이거나
- 6개월 이상 재직한 프리랜서 인 경우 가능하며
- KCB 점수 620점 이상이며
- 현재 연체대출금이나 불건전대출이 없는 분들이 신청이 가능합니다.
대출 한도는 최대 5000만원이며 대출기간은 3년입니다.
4.JB 우리캐피탈 – 대환대출
JB 우리캐피탈 대환대출은 직장인,자영업자,프리랜서,주부등 모두 이용이 가능합니다.
대출 기간은 기본 5년으로 6개월단위로 연장 가능합니다.
금리는 최대 19.9%이나 신용점수 등에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
📌이외에도 2금융권 대환대출로
JT 친애저축은행 원더풀 채무통합론, KB 저축은행 KIWI 전환대출등이 있습니다.
각각의 상품들을 각자의 상황에 맞게 꼼꼼히 비교하여 선택하시길 바랍니다.
정부지원 대환대출
1. 햇살론 15
정부지원 대환대출 또한 다양합니다.
첫번재는 햇살론 15입니다.
햇살론 15는 대표적인 정부 서민정책금융상품으로 서민금융진흥원에서 보증하여 은행에서 대출을 진행하는 방식입니다.
특례보증 상품으로서 일반은행권에서 대출 진행이 어려운 분들을 위한 상품입니다.
햇살론 15 대출 대상으로는
- 연소득 4500만원 이하,
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는자 입니다.
- 특례보증 조건으로는 급여 현금 수령자,
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자,
- 개인택시 운전자
- 객관적인 소득증빙이 어려운자 입니다.
햇살론 15는 최대 2000만원까지 대출이 가능하며
금리는 단일금리로 연 15.9% 입니다.
다만 성실상환시 1년마다 금리 인하가 진행됩니다.
햇살론 15는 전국 14개 시중은행에서 취급하고 있습니다.
2. 자영업자 햇살론
두번째는 자영업자 햇살론입니다.
자영업자 햇살론은
- 저소득,저신용 자영업자,
- 연소득 3500만원 이하인자
- 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 744점 이하인 저신용자가 대상입니다.
프리랜서나 개인 사업자가 대상에 포함되기 때문에 가장 많이 이용되는 대환대출상품입니다.
햇살론은 최대 3000만원까지 대출이 가능하며
금리는 연 10.5%이내로 업권별로 상이한 금리가 적용됩니다.
햇살론의 보증기관은 전국 16개의 지역신용보증재단이나 세종 신용보증재단은 제외됩니다.
햇살론은 단위농협, 단위수협, 신협, 산림조합, 상호저축은행, 새마을금고에서 취급합니다.
3. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은
- 현 직장 1개월 이상 근무한 자 또는
- 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 근로자,
- 연소득 3500만원 이하,
- 개인신용평점 하위 100분의 20 이하이면서 연소득 4500만원 이하인자,
- KCB 700점,NICE 749점 이하인자가 대상입니다.
최대 2000만원까지 대출이 가능하며 대출기간은 3년 또는 5년입니다.
근로자 햇살론은 저축은행,농협,신협,수협, 산림조합, 새마을금고,삼성생명에서 취급합니다.
4.햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생이나 청년등을 대상으로 학업이나 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
대출한도는 600만원이며 금리는 연 3.5%이내이며
기업은행,신한은행,전분은행에서 취급합니다.
5. 새희망홀씨2
다섯번째는 새희망홀씨 상품입니다.
햇살론과 함께 서민 생활안정자금 대출중 가장 유명한 상품입니다.
새희망홀씨 상품의 대상은
- 연소득 4000만원 이하의 근로자인 경우, 자영업자나 프리랜서인경우등이 있습니다.
대출 한도는 최대 3500만원이며 금리는 연 6%에서 10.5% 이내이며
은행별로 금리가 상이하기 때문에 비교해 보시는것을 추천드립니다.
취급기관은 시중 14개 은행입니다.
6. 사잇돌론
여섯번째는 사잇돌론입니다.
사잇돌론은 취급은행에 따라서 사잇돌론과 사잇돌2로 나뉘는데요.
사잇돌론은 최대 2000만원까지 대출이 가능하며 최대 연 15%의 금리로 진행이 됩니다.
사잇돌론 대출조건은
- 신용평점이 1등급에서 7등급 사이인자
- 연소득 2000만원 이상인자 입니다.
사잇돌론은 제 1금융권인 시중 14개 은행에서 취급합니다.
사잇돌2는 최대 한도 3000만원 이며 금리는 최대 연 19.9%입니다.
대출 조건으로는
신용평점 1등급부터 8등급이며
연소득 1200만원 이상인자 입니다.
사잇돌2는 제 2금융권인 저축은행에서 취급합니다.
채무통합대환대출은 제 2금융권의 채무통합과 대환대출을 함께 진행하게 되기 때문에
두가지 모두 꼼꼼히 알아보시고 선택하셔야 합니다.
대출이 여러개라 상환이 부담스러운 경우나, 기존 대출 채무 금리가 너무 높은 경우, 또는 신용등급이 낮아 추가 대출이 어려운 경우,
채무 총액이 소득에 비해 큰 경우에는 채무통합대환대출을 진행하시는 것을 추천 드립니다.
📌다만 채무통합대환대출을 진행하기에 앞서 수수료를 잘 따져 보셔야 합니다.
기대출을 갚고 새대출을 진행하기 때문에 중도상환수수료 등 다양한 수수료가 발생할 수 있는데요.
이러한 수수료가 대환대출을 통한 이익보다 커지는 경우가 발생할 수 있기 때문에 대출 전 수수료를 꼼꼼히 따져보시고 진행해 보시길 추천드립니다.
채무통합이나 대환대출조건이 각 은행별로 상이한 경우가 많으며
개인의 신용점수나 등급에 따라서 달라지기 때문에
채무통합대환대출을 진행하기에 앞서 대출을 비교해보고
본인에게 적합한 대출을 선택하시는 것이 중요합니다.
채무통합대환대출을 통하여 부담스러운 월 납입금 줄이시고 신용점수도 높여보시길 추천드립니다.
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