3금융권 대출, 안전한가요?
일반적으로 경제활동을 시작할 때는 제1금융권에서 거래를 시작합니다.
시중 은행에서 계좌를 개설하고, 대출을 받거나 예적금을 들기도 하죠.
나이가 들면서는 자동차 할부나 비상금 대출과 같은 이유로 제2금융권의 상품들을 이용하기 시작합니다.
하지만 예상치 못한 상황이 발생하면 어떻게 해야 할까요?
물론 가능하면 제1, 2금융권 내에서 문제를 해결하는 것이 좋습니다.
하지만 현실적으로 어려운 경우가 있습니다.
이럴 때 우리는 제3금융권을 고려하게 됩니다.
저도 고금리 대출로 인해 이자가 월급의 큰 부분을 차지하게 되면서 당장의 생활비가 필요했던 적이 있었습니다.
그때 제3금융권을 알아보면서 더 많이 이해하게 되었죠.
오늘은 3금융권 대출에 대해 자세히 알아보고, 2024년 금융감독원이 선정한 우수대부업체 10곳의 대출 상품들을 비교해 보겠습니다.
3금융권 간단 상식
1, 2금융권 vs 3금융권
제3금융권은 공식적인 명칭이 아닙니다.
제1금융권에는 이름이 “~은행”으로 끝나는 은행들이 있고, 제2금융권에는 저축은행, 캐피탈, 보험사, 카드사와 같은 금융회사들이 있습니다.
그 외의 금융 활동을 하는 대부업체나 사금융 업체들을 제3금융권이라고 부릅니다.
제3금융권 대출은 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 이루어집니다.
그러나 제3금융권은 제1, 2금융권과 같은 정부 규제를 받지 않기 때문에, 대출 금리가 더 높을 수 있습니다.
불법 사채와 합법적인 대부업을 구별하는 것이 중요합니다.
합법적인 대부업은 법정 최고금리를 준수하지만, 불법 사채는 이를 지키지 않습니다.
금융감독원에서는 합법적인 대부업체를 구별하기 쉽게 하기 위해 매년 ‘우수대부업체’를 선정하여 발표하고 있습니다.
이제 2024년에 선정된 우수대부업체 10곳과 그들의 대표 대출 상품들을 살펴보겠습니다.
2024년 우수대부업체 대출 상품 비교
1. 태강대부 – 추가대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 2000만원
- 대출 기간: 3년 또는 5년
- 대출 대상: 당사 대출을 이용 중이거나 이용했던 기록이 있는 고객
- 추천 이유: 기존 대출 이용 고객에게 추가 대출 기회를 제공하여 긴급 자금이 필요한 경우 유용합니다.
2. 에이원대부캐피탈 – 신용대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 1000만원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 대상: 만 20세 이상 65세 이하의 내국인, 일반소득이 있는 직장인, 개인사업자
- 추천 이유: 소득이 있는 직장인과 개인사업자에게 적합한 조건으로, 신용 대출을 통해 자금 유동성을 확보할 수 있습니다.
3. 밀리언캐쉬대부 – 주부대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 1000만원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 대상: 만 20세 이상 65세 이하의 내국인, 현금이 필요한 주부
- 추천 이유: 주부가 필요한 자금을 빠르게 마련할 수 있으며, 장기적인 상환 계획을 통해 부담을 줄일 수 있습니다.
4. 골든캐피탈대부 – 신용대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 3000만원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 대상: 만 20세 이상 내국인, 무직자 가능
- 추천 이유: 무직자도 신청 가능하여, 직업 상태에 관계없이 자금이 필요한 사람들에게 유용합니다.
5. 오케이파이낸셜대부
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도, 기간, 대상: 고객센터 상담 후 결정
- 추천 이유: 상담을 통해 개인별 맞춤형 대출 조건을 제공받을 수 있어, 상황에 맞는 대출이 가능합니다.
6. KM파이낸셜서비스대부
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 1억 원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 대상: 만 20세 이상 내국인, 개인사업자, 법인사업자
- 추천 이유: 대출 한도가 높아 큰 자금이 필요한 사업자들에게 적합하며, 다양한 사업 형태에 맞는 대출이 가능합니다.
7. 옐로우캐피탈대부 – 신용대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 1500만원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 대상: 만 20세 이상 내국인, 직장인
- 추천 이유: 직장인에게 적합한 대출 조건으로, 신용을 기반으로 자금을 마련할 수 있습니다.
8. MSI 대부 – 신용대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 3000만원
- 대출 기간: 최장 5년
- 대출 대상: 만 20세 이상 내국인
- 추천 이유: 높은 한도의 대출이 가능하여, 자금이 많이 필요한 경우에 적합합니다.
9. 안전대부 – 신용대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도, 기간, 대상: 상담 후 결정
- 추천 이유: 상담을 통해 개인별 맞춤형 대출 조건을 제공받을 수 있어, 상황에 맞는 대출이 가능합니다.
10. 엘하비스트대부 – 청년전용대출
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 대출 한도: 최대 500만원 (소득증빙이 안되면 최대 300만원)
- 대출 기간: 2년, 3년, 4년, 5년 중 선택
- 대출 대상: 만 20세 이상 내국인, 아르바이트, 계약직, 프리랜서 등 신용에 문제가 없는 자유소득자 (대학생 제외)
- 추천 이유: 청년층에게 적합한 대출 상품으로, 소득 증빙이 어려운 다양한 직업군에서도 대출이 가능합니다.
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